Komentarze

    Które banki nie podniosły marż kredytów hipotecznych?

    Które-banki-nie-podniosły-marż-kredytów-hipotecznych?

    Na przełomie roku 2015/ 2016 aż 14 banków zdecydowało się na podniesienie marż kredytów hipotecznych. Bankowcy tłumaczą, że te podwyżki wynikają z ryzyka gospodarczego oraz zmian wynikających z rekomendacji S. Jednak wielu ekspertów jak główna przyczynę podwyżek wskazuje podatek bankowy. Które z banków nie zdecydowały się na podwyżkę marż kredytów hipotecznych?

    Jeszcze przed wejście w życie podatku bankowego wiele banków zmodyfikowało siatki marż kredytów hipotecznych. Do tej pory na zmiany zdecydowało się 14 banków. Natomiast nie zmieniła się oferta tylko w dwóch bankach: PKO BP oraz Banku Millennium.

    Banki wyprzedziły ustawodawcę

    Podatek bankowy wszedł w życie 1 lutego 2016 roku. Zapisy ustawy określającej zasady naliczania tej daniny nałożonej na banki i ubezpieczycieli wyraźnie zaznaczają, że wprowadzenie podatku nie powinno stanowić podstawy do zmiany warunków usług finansowych oraz ubezpieczeniowych. Podobne stanowisko przyjmują autorzy podatku bankowego. Wiele banków wprowadziło jednak zmiany w cennikach usług i produktów bankowych jeszcze przed wejście w życie podatku bankowego. Od momentu rozpoczęcie prac sejmowych dotyczących tej daniny prawie wszystkie banki automatycznie podniosły marze stosowane przy kredytach hipotecznych.

    Pożyczanie będzie droższe

    Od lutego 2016 roku w ING Banku Śląskim oraz Banku Zachodnim WBK obowiązuje nowa oferta kredytów hipotecznych, obejmująca wyższą stawkę prowizję oraz marżę. W ING Banku Śląskim marże kredytowe w nowej ofercie wzrosły o 0,25 pp., natomiast w Banku Zachodnim WBK w propozycji ze zmiennym oprocentowaniem, marża wzrosła o 0,2 pp.

    Po analizach zmian okazuje się, że w wyniku wejścia w życie podatku bankowego w kilkunastu bankach marże wzrosły od 0,1 pp. do 0,5 pp. Przeciętna skala podwyżek marż kształtuje się na podobnym poziomie, co wysokość podatku bankowego, a więc 0,44 proc.

    Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na kredyt hipoteczny po podwyżkach muszą się liczyć z wyższymi kosztami całościowymi. Mogą one wzrosnąć o kilkanaście lub kilkadziesiąt tysięcy złotych.

    Gdzie marże bez zmian?

    W ostatnim czasie wysokość marż nie zmieniła się jedynie w dwóch bankach: PKO BP oraz Banku Millennium. Bank PKO BP zapowiada zmiany w tabeli opłat i prowizji, jednak zapewnia, że w chwili obecnej nie planuje podwyższania marz kredytów hipotecznych.

    Ranking tanich kredytów na remont

    Ranking-tanich-kredytów-na-remont

    Remont mieszkania może być bardzo dużym wyzwaniem nie tylko dla zatrudnionych fachowców, ale również dla naszego portfela. Na szczęście można się wspomóc zewnętrznym finansowaniem w postaci kredytu. Oto nasz ranking tanich pożyczek na remont.

    Zakup materiałów budowlanych, nowe wyposażenie, a do tego honorarium dla fachowców mogą nadszarpnąć każdy domowy budżet. Wiele osób odkłada decyzje o remoncie mieszkania lub domu właśnie ze względu na brak środków. W rezultacie odkładanie prac remontowych sprawia, że nieruchomość doznaje coraz większych usterek, a przez koszt remontu rośnie. W tej sytuacji czasami korzystniej jest zaciągnąć kredyt i zrealizować remont niż odkładać go na później i w rezultacie zapłacić za niego więcej.

    Pożycz i remontuj

    Sprawdziliśmy, które oferty na rynku są najkorzystniejsze dla osób chcących przeprowadzić gruntowny remont mieszkania. Nasz ranking przygotowaliśmy przy założeniu, że pożyczamy 20 000 zł na 24 miesiące.

    Lp.

    Bank

    Kredyt

    Prowizja

    Rata

    RRSO w skali roku

    Ranking kredytów: kwiecień 2016 r.

    1.

    Credit Agricole

    Przejrzysty Kredyt Gotówkowy

    12,90%

    940,83 zł

    12,61%

    2.

    Volkswagen Bank Polska

    Kredyt Plus

    3%

    941,01 zł

    12,63%

    3.

    Raiffeisen Polbank

    Kredyt na Miarę – oferta Lojalny Bank

    5%

    949,68 zł

    13,67%

    4.

    Bank BGŻ BNP Paribas SA

    Kredyt Gotówkowy

    4%

    951,34 zł

    13,86%

    5.

    Santander Consumer Bank

    Mistrzowski Kredyt Gotówkowy

    9,80%

    953,51 zł

    14,12%

    6.

    Getin Noble Bank

    Kredyt Gotówkowy

    5,70%

    955,62 zł

    14,38%

    7.

    BOŚ Bank

    EKO Pożyczka

    5%

    958,42 zł

    14,71%

    8.

    Eurobank

    Tani Kredyt z Kontem

    10,30%

    967,80 zł

    15,84%

    9.

    Inteligo

    Pożyczka Inteligo

    5%

    969,04 zł

    15,99%

    10.

    Citi Handlowy

    Pożyczka Gotówkowa

    9,50%

    970,62 zł

    16,18%

    Gdzie najtaniej sfinansujemy remont?

    Z naszego zestawienia wynika, że najtaniej można sfinansować remont, korzystając z oferty Credit Agricole Przejrzysty Kredyt Gotówkowy. Można tu pożyczyć pieniądze nawet bez zaświadczenia o zarobkach, a gdy dodatkowo założymy konto osobiste w Credit Agricole, otrzymamy 5% zwrotu raty. Ubezpieczenie nie jest tu obowiązkowe, a do tego można wybrać dzień spłaty. W naszym przypadku prowizja wyniesie 2 580 zł.

    W dalszej kolejności warto zainteresować się Kredytem Plus, proponowanym przez Volkswagen Bank Polska. W tym przypadku również nie musimy wykupywać ubezpieczenia, a dodatkowo dla stałych klientów bank ten przygotował dodatkowe promocyjne upusty. Musimy przygotować się jednak na prowizję w kwocie 600 zł.   

    Ile dni trwa udzielanie kredytu hipotecznego?

    Ile-dni-trwa-udzielanie-kredytu-hipotecznego?

    Pomimo tego, że obecnie w porównaniu do lat poprzednich zwiększyło się tempo przyznawania kredytu hipotecznego o kilka dni, to i tak wciąż jest to proces długotrwały. Jak długo trzeba czekać na udzielenie kredytu na mieszkanie?

    Uzyskanie kredytu to proces długi i pracochłonny. Czasami istnieje możliwość przyspieszenia decyzji kredytowej i podpisanie umowy w ciągu tygodnia, ale taka opcja na ogół rzadko się to zdarza. Najczęściej od złożenia wniosku kredytowego do podpisania umowy kredytowej mija około 3-4 tygodni.

    Warto się przygotować

    Kredyt hipoteczny to zobowiązanie zaciągane na wysoką kwotę i na długi okres. Każdy błąd w tej sprawie będzie się za kredytobiorcą ciągnął długie lata. W związku z tym przed wyborem odpowiedniego banku i oferty warto dokładnie zapoznać się z kilkoma różnymi propozycjami. Szukając oferty właściwej do naszych predyspozycji finansowych, powinniśmy je porównać na podstawie kilku parametrów – należą do nich m.in. cena kredytu, wymagany wkład własny, ubezpieczenie, produkty dodatkowe.

    Pomoc doradcy kredytowego

    Potencjalni kredytobiorcy, którzy nie mają czasu na samodzielne szukanie odpowiedniej oferty kredytowej, mogą skorzystać z pomocy doradcy kredytowego. Taka osoba przeprowadzi dla nas wstępną analizę naszej sytuacji finansowej i dokona selekcji ofert kredytowych. Pomoc doradcy kredytowego pozwoli nam uniknąć czasochłonnego poszukiwania kredytu i wielu wizyt w bankach. Warto wiedzieć, że z porady doradcy możemy skorzystać także w trakcie wypełniania wniosku kredytowego i kompletowania dokumentów.

    Jak przyspieszyć decyzję kredytową?

    Pamiętajmy, że czas oczekiwania na decyzję kredytową w dużej mierze zależy od nas samych. Na ogół cały proces kredytowy trwa około miesiąca. W tym czasie bank sprawdza wszystkie dostarczone przez nas dokumenty, analizuje naszą zdolność kredytową, a także weryfikuje naszą wiarygodność w BIK-u i BIG-ach. Gdy będziemy dobrze przygotowani do procesu kredytowego, czyli dostarczymy w terminie wszystkie dokumenty właściwe wypełnione, wtedy cała procedura może skończyć się szybciej. Gorzej jest, gdy w dokumentach będą braki, wtedy oczekiwanie na decyzję kredytową się wydłuża.

    Kredyt a dokumenty

    Rodzaj i liczba dokumentów, które trzeba złożyć w banku wraz z wnioskiem kredytowym są niemal identyczne w każdym banku, zależąc od wewnętrznych przepisów danej instytucji finansowej. Starając się o kredyt hipoteczny na mieszkanie nabywane z rynku pierwotnego, powinniśmy przygotować się na dłuższą listę dokumentów, przy nieruchomości z rynku wtórnego jest ona krótsza.

    Kredyt na wykończenie mieszkania – w którym banku najtaniej?

    Kredyt-na-wykończenie-mieszkania---w-którym-banku-najtaniej?

    Większość osób nabywających mieszkanie na rynku pierwotnym decyduje się na lokal w standardzie deweloperskim. Oznacza to, że przed przeprowadzką należy takie lokum doprowadzić do stanu użytkowego, czyli je wykończyć. A gdy pieniędzy na to brak, bez problemu swoją pomoc zaoferuje bank. W którym banku dostaniemy kredyt na wykończenie mieszkania?

    Wykończenie mieszkania możemy sfinansować w ramach kredytu hipotecznego, jednak nie wszystkie banki taki kredyt posiadają w swojej ofercie. Te instytucje, które takie zobowiązania proponują, mają dodatkowe wymagania. Są one związane z wykonaniem i dostarczeniem do banku kosztorysu prac zawierającego informacje o zakresie remontu, użytych materiałach itp. Dokument ten musi określać koszty zaplanowanych prac wykończeniowych. Kosztorys oraz faktury posłużą bankowi do weryfikacji wykonanych prac.

    Warto wiedzieć, że kredytowanie kosztów wykończenia mieszkania z kredytu hipotecznego jest możliwe tylko w przypadku, gdy relacja zadłużenia i wartości lokalu nie przekroczy granicznego poziomu zobowiązania (czyli pamiętać należy o wkładzie własnym).

    W którym banku sfinansować wykończenie mieszkania?

    Bank

    Czy kredyt hipoteczny można przeznaczyć na wykończenie mieszkania

    Oprocentowanie

    Prowizja

    Dodatkowe wymagania

    Ranking kredytów na wykończenie mieszkania: maj 2016

    PKO BP

    Tak

    3,35%

    0%

    – 25% kwoty kredytu może być przeznaczone na dowolny cel

    – Do wniosku o kredyt trzeba dołączyć kosztorys. Po zakończeniu prac, bank dokonuje inspekcji nieruchomości.

     

    Bank Pocztowy

    Tak

    3,62

    3,5%

    – Możliwość przeznaczenia 30% kredytu na dowolny cel

    – Wypłata transz na wykończenie/remont odbywa się na podstawie fotoinspekcji z kartą kontroli.

     

    Bank Millennium

    Tak

    3,90%

    2%

    – Możliwość uzyskania środków na różnorodne cele

    – Potwierdzeniem wykonania prac jest dokumentacja fotograficzna kredytobiorcy i zbiór faktur z potwierdzeniem ich opłacenia.

     

     

    BGŻ BNP Paribas

    TAK

    4,29%

    5%

    – Możliwość zwiększenia kwoty kredytu o 15% na dowolny cel

    – Możliwość uzyskania środków na różnorodne cele

    – Klient musi przedstawić rachunki i faktury potwierdzające przynajmniej 60% wydatków i zgodzić się na inspekcję techniczną. Alternatywne rozwiązanie przewiduje kosztorys powykonawczy oraz inspekcję techniczną.

    Inne możliwości

    Wykończenie mieszkania można sfinansować także za pomocą kredytu gotówkowego lub pożyczki hipotecznej. Jednak w sytuacji, gdy posiadamy już obciążenie w postaci kredytu hipotecznego, możemy mieć problemy ze zdolnością kredytową, umożliwiającą pożyczkę. W związku z tym planując kupno mieszkania z rynku pierwotnego, lepiej wziąć pod uwagę jego wykończenie i – jeśli to możliwe – zwiększyć kwotę kredytu.