Komentarze
    Polecane

    Jak interpretować zapisy w księdze wieczystej?

    Jak-interpretować-zapisy-w-księdze-wieczystej?

    Zapisy w księgach wieczystych nieruchomości nie dla wszystkich są jasne. Tymczasem zanim kupimy na własność dom czy mieszkanie, które nas interesuje, warto wiedzieć, jak interpretować wpisy, które widnieją w KW.

    Księgi wieczyste dostarczają nam szczegółowych informacji o stanie prawnym interesującej nas nieruchomości oraz uczciwości właścicieli chcących sprzedać swój dom czy mieszkanie lub ustanowić na ich hipotece zabezpieczenie na rzecz banku. Jeżeli ktoś decyduje się na zakup nieruchomości – obojętnie, czy jest to mieszkanie, dom czy działka budowlana – powinien dokładnie sprawdzić stan prawny tej nieruchomości oraz jej właściciela – właśnie w księdze wieczystej (KW).

    Zacznijmy od wyjaśnienia, czym jest księga wieczysta. Księgi wieczyste są publicznymi rejestrami, do których każdy może sięgnąć, a które określają stan prawny nieruchomości. Pozwalają ustalić, jakie i komu przysługują do niej prawa. W Polsce przepisy dotyczące ksiąg wieczystych reguluje ustawa z 1982 roku o księgach wieczystych i hipotece. Do 1991 roku księgi wieczyste były prowadzone przez biura notarialne. Aktualnie prowadzone są przez wydziały ksiąg wieczystych działające przy sądach rejonowych. Do 2003 roku dostęp do ksiąg wieczystych był możliwy tylko w formie pisemnej, teraz odbywa się przede wszystkim w formie elektronicznej.

    Księgi wieczyste składają się z IV działów. Dział I składa się z dwóch części: I-O to informacje na temat metrażu, położenia nieruchomości, tego, jak jest wykorzystywana itp. Druga część, I-Sp, dotyczy spraw związanych z własnością. Jeżeli nieruchomość użytkowana jest na zasadzie spółdzielczego prawa własności, znajdziemy na ten temat informacje, a także nazwę spółdzielni mieszkaniowej.

    Kolejne działy to dział własności, dział prawa, roszczenia i ograniczenia oraz dział hipoteki. Należy podkreślić, że wszelkich zmian w księgach wieczystych można dokonywać tylko za pośrednictwem sądu. Jak już zostało wspomniane, wszelkie składane wnioski do wydziałów ksiąg wieczystych są jawne. Jeżeli ktoś decyduje się na zakup określonej nieruchomości, jego pierwszym krokiem jest wgląd do księgi wieczystej w celu weryfikacji sprzedającego oraz sprzedawanej nieruchomości.

    Warto wiedzieć, że przy staraniach o kredyty hipoteczne niezbędne będą odpisy z ksiąg wieczystych zastawianych nieruchomości. Nieruchomości te zostaną wcześniej zaakceptowane i wycenione przez banki. Obecnie możliwe jest sprawdzenie ksiąg wieczystych przez Internet, co oszczędza wiele czasu.

    Tani kredyt dla firm w Idea Banku – szukamy haczyków

    Tani-kredyt-dla-firm-w-Idea-Banku---szukamy-haczyków

    Idea Bank przedstawił ofertę skierowaną do przedsiębiorców. Ma być to kredyt bez haczyków umożliwiający kredytobiorcy rezygnację z niego w ciągu trzech miesięcy bez ponoszenia żadnych kosztów. Czy w kredycie dla firm Idea Banku znajdują się jednak jakieś haczyki?

    Kredyt „na próbę” oferowany firmom przez Idea Bank jest nowością, ponieważ dotychczas żaden bank nie dawał takiej możliwości przedsiębiorcom. Tego typu pożyczki z możliwością rezygnacji w ciągu 14 dni najczęściej stosowano przy zobowiązaniach konsumenckich. Idea Bank stworzył natomiast program „Idea Wolności”, którego celem jest zachęcenie właścicieli firm do świadomego wyboru produktów finansowych.

    Dla kogo „Idea Wolności”?

    Program „Idea Wolności” umożliwia przedsiębiorcom korzystanie z produktów kredytowych przez okres 3 miesięcy, a z karty nawet przez 6 miesięcy – bez żadnych kosztów dodatkowych. Właściciel firmy może odstąpić od kredytu nawet pół roku po zawarciu umowy kredytowej i nie poniesie z tego powodu żadnych konsekwencji oraz kosztów, czyli nie zapłaci prowizji, ubezpieczenia, ani odsetek. Program „Idea Wolności” jest skierowany do nowych klientów, czyli nieposiadających dotychczas w tym banku żadnych produktów finansowych.

    Karta kredytowa bez opłat

    Klient, który zdecyduje się na skorzystanie z programu „Idea Wolności”, otrzymuje kartę kredytową z limitem 10 tys. zł. Płatnika tego może on użytkować przez okres 6 miesięcy bez ponoszenia opłat za korzystanie z niego, bezpłatnie może także wykonywać przelewy elektroniczne oraz wypłacać gotówkę z bankomatu w kraju. Dodatkowo przedsiębiorca nie ponosi także kosztów za prowadzenie rachunku.

    Darmowe kredyty – i to bez ubezpieczenia

    W ramach programu właściciel firmy otrzymuje także kredyt do wysokości 25 tys. zł w rachunku bieżącym. Przez 3 miesiące przedsiębiorca nie ponosi żadnych kosztów za udzielenie limitu w koncie. Oprocentowanie kredytu wynosi 0%, dodatkowo w ramach kredytu nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę zobowiązania i nie trzeba wykupywać ubezpieczenia.

    W ramach „Idea Wolności” dla przedsiębiorcy jest dostępny także kredyt ratalny do wysokości 50 tys. zł. Podobnie jak przy powyższym kredycie także w tym przypadku kredytobiorca przez 3 miesiące nie ponosi kosztów oprocentowania, prowizji za udzielenie kredytu i za wcześniejszą spłatę kredytu – i nie ma obowiązku wykupienia ubezpieczenia.

    W każdym z opisanych przypadków, gdy wybrane przez przedsiębiorcę produkty bankowe Idea Banku nie spełniają jego oczekiwań, może on z nich zrezygnować bez żadnych konsekwencji finansowych.

    Wybieramy doradcę od kredytów hipotecznych

    Wybieramy-doradcę-od-kredytów-hipotecznych

    Na rynku finansowym znaleźć możemy wiele firm doradczych. Zajmą się one chętnie pomocą w kwestii kredytu hipotecznego. Trzeba jednak pamiętać, że nie każda taka firma jest godna naszego zaufania. Na co więc zwracać uwagę, aby wybrać dobrego doradcę?

    Kredyt hipoteczny to bez wątpienia poważna decyzja. Co istotne, na rynek bankowy jest obfity w oferty, przez co zwykły laik może mieć problem z profesjonalnym ich porównaniem. Dlatego też tak przydatna jest pomoc ekspertów. Jeśli mamy trudności i nie wiemy, co tak naprawdę powinniśmy porównywać, to należy zwrócić się do profesjonalistów. Nie każdy, kto podaje się za specjalistę, jest jednak godny zaufania. Jak więc wybrać doradcę, który nam rzeczywiście pomoże?

    Pierwszą kwestią, na którą należy zwracać uwagę, wybierając doradcę kredytowego, jest jego niezależność. W końcu idziemy do profesjonalisty po to, aby wysłuchać szczerych podpowiedzi na temat różnych produktów rynkowych. Istnieją dwa typy niezależności: kapitałowa i produktowa. Kapitałowa odnosi się o tego, czy dana firma doradcza jest częścią większej grupy kapitałowej, która sama oferuje pożyczki. Produktowa zaś dotyczy tego, czy firma oferuje swoje produkty kredytowe. Na obie sprawy trzeba uważać, bo doradca zamiast zapewnić nam rzetelną analizę może forować określone produkty, a o innych w ogóle nie wspominać.

    Ważne jest także spojrzenie na profesjonalizm i doświadczenie. Wiele firm sieciowych zatrudnia pracowników, którzy umieją dobrze sprzedawać, ale nie posiadają fachowej wiedzy o finansach. Takie osoby zwykle skupiają uwagę na jednym produkcie i unikają odpowiedzi na pytania o analizę i porównanie go z innymi. Doświadczenie i profesjonalizm z perspektywy konsumenta dużo łatwiej zweryfikować niż niezależność firm doradczej.

    Ostatnią kwestią, na którą trzeba zwracać uwagę, jest zaangażowanie ze strony doradcy. Jeśli widzimy, że jesteśmy dlań kolejnym rutynowym klientem, to nie możemy liczyć na to, że angażuje się w naszą sprawę i dołoży wszelkich starań, aby wybrać z nami najlepszy produkt. Współpraca z takim doradcą to wyrzucanie pieniędzy w błoto. Trzeba więc ich omijać szerokim łukiem.

    Podsumowując, wybranie doradcy kredytowego nie powinno dla nas stanowić trudności, jeśli będziemy sugerować się wyżej opisanymi kryteriami. Sprawą pierwszorzędną są więc doświadczenie, niezależność, profesjonalizm oraz zaangażowanie.

    Co robić, jeśli ostatnia transza nie wystarczy?

    Co-robić,-jeśli-ostatnia-transza-nie-wystarczy?

    Starając się o kredyt hipoteczny w obcej walucie, mamy do wyboru dwa rodzaje kredytów: kredyt indeksowy i kredyt denominowany. Co należy zrobić, jeśli ostatnia transza takiego kredytu nie wystarcza do realizacji zaplanowanej inwestycji?

    Obecnie jest to już tylko czysto teoretyczne rozważanie, ponieważ kredyty walutowe praktycznie nie istnieją. Kredyty przyznawane są jedynie w polskiej walucie. Nie można wykluczyć, że kiedyś banki wznowią oferty kredytów walutowych. Warto wiedzieć, jaki wówczas kredyt wybrać, by później nie zastanawiać się, co robić, jeżeli ostatnia transza kredytu okaże się niewystarczająca. Wszystko zależy od kursu obcej waluty. Comperia.pl dokładnie wyjaśnia, na czym polega kredyt indeksowy, a na czym kredyt denominowany.

    Kredyt indeksowy polega na pożyczeniu konkretnej kwoty w polskiej walucie, chociaż spłacać go będziemy w obcej walucie. Wszystko jednak zależy od kursu euro, dolarów czy franków szwajcarskich, a więc tak naprawdę nie wiemy, ile nam przyjdzie zwrócić bankowi. Pożyczając jednak na przykład 300 tys. zł, tyle w rzeczywistości otrzymamy, mamy zatem wówczas szansę, aby doprowadzić do końca naszą inwestycję.

    Kredyt denominowany działa na nieco innych zasadach, ponieważ pożyczamy pieniądze w obcej walucie. Jeżeli więc na przykład wyliczyliśmy nasze potrzeby na 100 tys. euro przy określonym kursie euro i zdecydowaliśmy się na cztery transze wypłaty kredytu, to przy zmianie kursu – a nie można tego wykluczyć –  może okazać się, że ostatnia transza wyniesie nie 50 tys. euro, a na przykład 35 tys. euro. Co w takiej sytuacji może zrobić kredytobiorca, by mógł dokończyć swoją inwestycję?

    Może złożyć wniosek w banku o kolejny kredyt, ale wówczas może okazać się, że nie ma już zdolności kredytowych, więc bank odmówi przyznania kolejnego kredytu. Poza tym kolejny kredyt to kolejne obciążenie finansowe kredytobiorcy. Nie każdego stać na kolejny koszt, nawet jeśli ma zdolność kredytową. Zawirowania kursów walut należy zawsze się spodziewać i w miarę możliwości unikać kredytów walutowych, chociaż zwykle były to tańsze kredyty niż w polskich złotych i dlatego je wybierano.

    Na razie kredytów walutowych nie ma w ofercie banków, ale nie oznacza to, że w przyszłości nie powrócą, dlatego problem ten należy szczegółowo rozważyć. Zainteresowanie kredytami hipotecznymi zawsze będzie duże, ponieważ wiadomo, do jakich celów służą. Zawsze będziemy kupować mieszkania i nie zrezygnujemy z budowy domów. Przy podejmowaniu takich poważnych decyzji dobrze jednak pamiętać, że kredyty powinno się brać w takiej walucie, w jakiej zarabiamy pieniądze.